Główna różnica między zamknięciem dostępu do rynku a krótką sprzedażą polega na tym, że oba są używane w różnym czasie, a także inicjowane przez różne osoby.
Są to dwie alternatywy dostępne w rękach właściciela domu, który konsekwentnie nie dokonuje wypłaty pożyczki. Dlatego konieczne jest, aby wszyscy poznali różnicę między wykluczeniem a krótką sprzedażą, która może pomóc w wyborze najlepszej alternatywy.
Wykres porównania
| Podstawa do porównania | Wykluczenie | Krótka sprzedaż |
|---|---|---|
| Znaczenie | Proces, w którym pożyczkodawca przejmuje własność, po tym, jak mortgagor nie wywiąże się z płatności, jest nazywany zamknięciem dostępu. | Kiedy nieruchomość jest sprzedawana, po cenie niższej niż kwota pozostała jako saldo kredytu hipotecznego, jest znana jako krótka sprzedaż. |
| Nowy kredyt hipoteczny | Po 5 do 7 lat | Za 2 lata |
| Używany | Kiedy mortgagor nie dokona zapłaty. | Kiedy mortgagor nie dokona płatności, wartość nieruchomości pod hipoteką jest mniejsza niż wartość przedmiotu pożyczki i instytucja kredytowa na to zezwala. |
| Ocena kredytowa | Silnie dotknięty | Stosunkowo mniejszy wpływ |
| Zainicjowane i sprzedane przez | Pożyczający | Pożyczający |
| Kontrola nad własnością | Mortgagee | Mortgagor |
Definicja wykluczenia
Wykluczenie jest procesem prawnym, który obejmuje zajęcie nieruchomości przez pożyczkodawcę, jako zabezpieczenie pod hipoteką, gdzie prawo właściciela do nieruchomości jest anulowane, z powodu niewywiązania się z płatności w spłatę zaległego długu. W procesie tym nieruchomość jest poddawana przymusowej sprzedaży na aukcji przez pożyczkodawcę w celu odzyskania pozostałej kwoty pożyczki.
Wykluczenie to pozew cywilny, na ogół stosowany przez wierzyciela hipotecznego w celu zniesienia interesu mortgagora w nieruchomości, poprzez nakaz sądowy. W tym procesie sąd ustala datę, do której pożyczkobiorca może dokonać spłaty długu wraz z kosztami egzekucji i wykupić nieruchomość.
Jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci kwoty pożyczki, wówczas pożyczkodawca może swobodnie sprzedać przejęte nieruchomości. Wpływy otrzymane ze sprzedaży składnika aktywów są najpierw wykorzystywane w spłacie kredytu, a pozostała kwota (jeśli istnieje) jest przekazywana właścicielowi domu (pożyczkobiorcy). Kredytobiorca pozostaje odpowiedzialny, jeżeli przejęta nieruchomość nie zostanie sprzedana, a także saldo, jeżeli nieruchomość zostanie sprzedana, ale wpływy ze sprzedaży nie wystarczą na pokrycie całej kwoty długu.
Definicja krótkiej sprzedaży
Krótka sprzedaż jest opcją, zwykle wykonywaną, gdy właściciel domu jest w większym stopniu zadłużony niż hipotekowany składnik aktywów będzie prawdopodobnie generował wpływy, a pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić zaległego długu, wówczas instytucja kredytowa wybiera opcję krótkiej sprzedaży, tj. Wyraża zgodę na krótki wypłata. W ten sposób nieruchomość nie jest zamknięta, a właściciel domu może sam wystawić swoją nieruchomość na sprzedaż.
Pozostałe saldo należne pożyczkodawcy jest znane jako niedobór. Jest to skomplikowany i czasochłonny proces, ponieważ wymaga wielu dokumentów i wielokrotnych zatwierdzeń.
Kluczowe różnice między wykluczeniem a krótką sprzedażą
Znaczące różnice między zamknięciem dostępu do rynku a krótką sprzedażą przedstawiono poniżej:
- Wykluczenie to proces, w którym pożyczkodawca przejmuje majątek po tym, jak mortgagor nie wywiąże się z płatności. Krótka sprzedaż następuje w momencie sprzedaży nieruchomości po cenie niższej niż kwota pozostała jako saldo kredytu hipotecznego.
- Pożyczkobiorca może skorzystać z nowego kredytu hipotecznego po upływie 5 do 7 lat w przypadku wykluczenia, a po dwóch latach w przypadku, nieruchomość zostanie poddana krótkiej sprzedaży.
- Wykluczenie jest stosowane, gdy mortgagor nie jest w stanie dokonać płatności. W przeciwieństwie do krótkiej sprzedaży, gdy spekulant nie wywiąże się z płatności, wartość nieruchomości pod hipoteką jest mniejsza niż wartość przedmiotu pożyczki, a instytucja udzielająca zezwolenia na to pozwala.
- W przypadku egzekucji wpływ na ocenę kredytową i historię kredytobiorcy ma poważny wpływ, natomiast w przypadku krótkiej sprzedaży to samo dotyczy mniej dotkliwie.
- Pożyczkodawca inicjuje procedurę egzekucji i sprzedaży nieruchomości. Z drugiej strony inicjowana jest procedura krótkiej sprzedaży, a nieruchomość jest sprzedawana przez pożyczkobiorcę.
- Hipoteka przejmuje kontrolę nad nieruchomością w drodze egzekucji. W przeciwieństwie do krótkiej sprzedaży, w której mortgagor ma nad nią kontrolę.
Wniosek
Największą różnicą między tymi dwoma terminami jest to, że wykluczenie jest przymusową sprzedażą, czyli coś, co dzieje się z tobą przymusowo, ale krótka sprzedaż to dobrowolna sprzedaż, czyli coś, co robisz. Obaj mają swoje plusy i minusy. Jednak krótka sprzedaż jest lepszym rozwiązaniem, ale wymaga więcej formalności niż w przypadku wykluczenia.
