Zarządzanie swoimi finansami może być jednym z najważniejszych wyzwań, przed którymi stoi w swoim życiu. Bardzo ważne jest, abyś trzymał napięty budżet na swoich finansach, ponieważ pomoże ci zmniejszyć niepożądane wydatki i zwiększyć oszczędności. Możesz spróbować zrobić to ręcznie, nagrywając i rejestrując wszystkie swoje rachunki i źródła dochodów, ale byłoby to, delikatnie mówiąc, bezproduktywne. Nie można śledzić wszystkiego ręcznie, nawet jeśli by chcieli. Potrzebujesz aplikacji lub oprogramowania, które pomogą ci to zrobić. W tym miejscu przychodzi nam na pomoc oprogramowanie do finansów osobistych i usługi dla Windows, macOS, Android i iOS. Pomagają nie tylko w śledzeniu miesięcznych wydatków, ale pozwalają także poznać trendy finansowe i prognozy finansowe, dzięki czemu zawsze możesz pozostać na swoich finansach. Istnieje wiele dobrych aplikacji, które pomogą ci to zrobić. Zbierzemy najlepsze z nich, więc mamy 10 najlepszych aplikacji do zarządzania finansami osobistymi, z których możesz skorzystać:
Uwaga: te aplikacje nie są w określonej kolejności, przeczytaj opisy, aby zrozumieć, która z nich jest najlepsza. Na tej liście uwzględniliśmy zarówno aplikacje natywne, jak i internetowe, ponieważ niektóre z najlepszych usług budżetowania i finansów oferują aplikacje internetowe zamiast natywnych. Wykluczenie ich byłoby niemądre, ponieważ bez nich lista nie byłaby kompletna.
Najlepsze oprogramowanie do finansów osobistych i budżetu
1. Potrzebujesz budżetu
Budżetowanie jest najważniejszą rzeczą, którą należy zrobić, jeśli chce utrzymać swoje finanse w ryzach. Zawsze dobrze jest zacząć miesiąc znając swoje stałe dochody i wydatki. Wszyscy to wiemy, ale tylko nieliczni z nas naprawdę robią odpowiednie budżetowanie. Jednym z powodów tego jest mit wokół złożoności budżetowania. Chociaż budżetowanie jest trudne, nie da się tego nauczyć. Potrzebujesz budżetu lub YNAB sprawia, że budżetowanie jest jeszcze łatwiejsze do nauczenia się i wykorzystania. Istnieją cztery podstawowe zasady, na które YNAB każe ci się skupić, i pozwól mi powiedzieć, że jeśli skupisz się na tych zasadach, będziesz miał o wiele łatwiejsze życie finansowo. Nie będziemy się wdawać w szczegóły, ponieważ nie jest to pełna recenzja usługi, ale przedstawimy przegląd, który pomoże nam zobaczyć, jak łatwe i ważne jest to.
Tak więc zasada nr 1 brzmi: "Daj każdemu dolara pracę" . Oznacza to moment, w którym otrzymujesz swój dochód, każdy dolar powinien mieć możliwość wyboru, czy to rachunki, zakupy, jedzenie, wydatki, zdrowie czy oszczędności. W ten sposób wszystkie ważne decyzje finansowe podejmowane są na początku miesiąca i nigdy nie przegapisz ważnej płatności. Czwarta zasada jest istotą całego procesu budżetowania: "Wiek swoje pieniądze". Oznacza to, że musisz osiągnąć punkt, w którym każdy wydany dolar powinien być na Twoim koncie od 30 dni. Zasadniczo powinieneś być w stanie żyć z dochodów z ostatniego miesiąca.
Jeśli chodzi o samą aplikację, wraz z wersjami komputerowymi, ma aplikację internetową obsługiwaną przez aplikacje na iPhone'a, Androida, Apple Watch, a nawet Alexę . Interfejs aplikacji jest dość prosty. Możesz dodać swoje konta bankowe, które automatycznie rejestrują twoje dochody i wydatki lub możesz to zrobić ręcznie. Istnieje lista wydatków, do których przypisujesz pieniądze lub możesz tworzyć własne wydatki . Podoba mi się funkcja, która pozwala mi zagnieżdżać wydatki w folderach, które pozwalają mi na podobne wydatki w jednym miejscu. Umożliwia także tworzenie automatycznych płatności, które automatycznie opłacają rachunki. Ma wiele innych funkcji, ale jego najlepszą cechą jest to, jak łatwe jest korzystanie z całego budżetu. Aplikacja jest dostarczana z bezpłatną 34-dniową wersją próbną, więc możesz ją wypróbować przed zakupem.
Zainstaluj: aplikację internetową, iOS, Android, Alexa, watchOS (Bezpłatna wersja próbna, 50 USD rocznie)
2. Mięta
Mennica na wiele sposobów jest jedną z pierwszych aplikacji, które naprawdę sprawiły, że oprogramowanie do zarządzania finansami osobistymi stało się naprawdę popularne. Jest pełen funkcji obsługiwanych przez interfejs użytkownika, który jest zarówno piękny, jak i łatwy w nauce i nawigacji. Mint zasadniczo twierdzi, że jest rozwiązaniem kompleksowym dla wszystkich Twoich finansów. Możesz dodać wiele kont i ustawić automatyczne wypełnianie mennicy . W ten sposób wszystko jest automatycznie aktualizowane na Twoim koncie Minta bez konieczności użycia klucza. Uwielbiam funkcję inteligentnego rozpoznawania, która automatycznie kategoryzuje twoje wydatki w oparciu o twoje dotychczasowe nawyki . Podobnie jak YNAB, ma również aplikację internetową na komputery stacjonarne, a także aplikacje na Androida i iPhone'a.
Niedawno uruchomiła usługę, dzięki której możesz zobaczyć swoje oceny kredytowe za darmo, co zasadniczo pozwala sprawdzić stan finansowy w banku, który jest postrzegany przez banki jednym kliknięciem. Ta funkcja działa jednak tylko dla mieszkańców USA. Mint to jedyna aplikacja zarządzająca finansami, która jest darmowa i jednocześnie całkiem godna zaufania. Aspekt darmowej obsługi Minta ma długą historię, ponieważ wiele innych aplikacji na liście i oprogramowania finansowego generalnie kosztuje dużo pieniędzy. Jedyną wadą Mennicy jest to, że automatyczne pobieranie wyciągów z konta bankowego może czasami być trudne. Ponadto nie ma wielu funkcji, które pomogą Ci zarządzać swoimi kontami inwestycyjnymi. Poza tym, jeśli szukasz prostej aplikacji do zarządzania finansami, może to być dla Ciebie.
Zainstaluj: aplikację internetową, system Android, iOS (bezpłatny)
3. Bankowość 6
Jeśli szukasz pełnowartościowego oprogramowania finansowego, które nie tylko pozwala zarządzać oszczędnościami, wydatkami i rachunkami bankowymi, ale także pomaga zarządzać portfelem i innymi aktywami finansowymi, Banktivity 6 jest dla Ciebie. Dostępne tylko na komputery Mac (w tym aplikacje na iOS), jest to jedna z najpotężniejszych aplikacji finansowych, z których korzystałem. Ma wiele funkcji, które możesz naprawdę zrozumieć, kiedy pobierasz i używasz aplikacji. Z tego powodu ma również trochę krzywej uczenia się. Jednak czas poświęcony na konfigurowanie i uczenie się na Banktivity nie pójdzie na marne. Pozwoli ci to zachować ścisłą kontrolę nad wszystkimi swoimi zobowiązaniami finansowymi i dochodami.
Podobnie jak inne aplikacje na liście, możesz zezwolić aplikacji na bezpośrednie pobieranie danych z banków. Jednym kliknięciem możesz zsynchronizować wszystkie swoje konta w jednym miejscu. Nie tylko możesz tu zarządzać portfelem giełdowym . Posiada wbudowane narzędzie do budżetowania, które jest dość zaawansowane, co pozwala na wykonanie budżetu z niezwykłą precyzją . Automatycznie generuje raporty tygodniowe i miesięczne, które są doskonałym sposobem na uzyskanie szybkiego przeglądu Twojej sytuacji finansowej. Aplikacja jest najszybsza, jeśli chodzi o synchronizację danych. Ponieważ jest to pełnoprawna aplikacja na komputerze Mac, jest również potencjalnie bezpieczniejsza od aplikacji internetowych na tej liście. Aplikacja jest na tyle potężna, że nawet obsługuje małe firmy, które możesz posiadać. To będzie jedyna aplikacja finansowa, jakiej kiedykolwiek będziesz potrzebować.
Zainstaluj: macOS, iOS (Bezpłatna wersja próbna, 64, 99 USD)
4. Quicken
To smutne, że użytkownicy potrzebujący mocy i bezpieczeństwa "Banktivity 6" nie mogą tego uzyskać, jeśli używają komputera z systemem Windows. Tutaj Quicken przychodzi im z pomocą. Quicken jest dla Windows tym, czym Banktivity jest dla Mac. Quicken jest dostępny również dla użytkowników komputerów Mac wraz z aplikacjami mobilnymi na iOS i Androida. Jednak zawsze preferowałem Banktivity na Macu. Ale to nie znaczy, że Quicken jest mniej skuteczny lub bezpieczny. Wybór pomiędzy tymi dwoma usługami sprowadza się głównie do osobistych preferencji, a ponieważ użytkownik systemu Windows nie może korzystać z Banktivity, Quicken zostaje tam królem.
Quicken robi wszystko, co robi Banktivity, w tym automatyczne synchronizowanie konta, automatyczne tagowanie wydatków, zarządzanie portfelami, tworzenie budżetu, rachunki za automatyczne płatności i wiele innych. Interfejs użytkownika wygląda bardziej nowocześnie niż interfejs Banktivity, ponieważ używa bardziej kolorowych wykresów, które łatwiej jest rozszyfrować. Ta funkcja sprawia, że jest bardziej przydatna dla niektórych użytkowników niż Banktivity. Jego całkowity koszt jest również niższy niż Banktivity. Jednak ten nie pochodzi z bezpłatną wersję próbną, i musisz kupić aplikację, aby z niego korzystać. Ale nie zawiedziesz się tu swoją inwestycją. Jeśli szukasz silnego oprogramowania do zarządzania finansami na komputerze z systemem Windows, to jest to najlepsze rozwiązanie.
Zainstaluj: macOS, Windows, iOS, Android (64, 99 USD)
5. Moneydance
Moneydance to kolejna świetna i wszechstronna aplikacja, która może być alternatywą zarówno dla Quicken, jak i Banktivity 6, ponieważ jest dostępna zarówno dla Windowsa, jak i MacOS oraz aplikacji dla systemu Linux. Jednak nie ma aplikacji mobilnej dla użytkowników Androida . Ma prostą księgę, w której możesz ręcznie tworzyć swoje wpisy, przesyłać wyciągi bankowe lub zezwalać na bezpośredni dostęp do konta. Uwielbiam jego boczny widok kalendarza, który pokazuje wszystkie nadchodzące rachunki w terminach płatności . Łatwiej jest zobaczyć, które rachunki są należne, gdy jest tutaj, niż w jakiejkolwiek innej aplikacji na liście.
Jednak zdecydowanie najlepszą cechą są wykresy. Możesz tworzyć wykresy i wykresy dla niemal wszystkiego, w tym oddzielne wykresy dla swoich wydatków, portfeli, alokacji zasobów, historii walut i wielu innych. Wszystkie wykresy można utworzyć natychmiast, a pola są wypełniane automatycznie, bez konieczności wykonywania żadnych czynności. W tym miejscu możesz również tworzyć swoje miesięczne budżety. Możesz skorzystać z bezpłatnej wersji próbnej, aby sprawdzić aplikację i kupić wersję pro, jeśli ci się podoba.
Zainstaluj: Windows, macOS, Linux, Android, iOS (Bezpłatna wersja próbna, 49, 99 USD)
6. Kowal
Pocketsmith to bezpośredni konkurent do Mint, to doskonała aplikacja internetowa, która koncentruje się bardziej na budżetowej stronie rzeczy. Oczywiście możesz importować wszystkie swoje dane transakcji, aby uporządkować swoje wydatki i inne rzeczy. Ale tam, gdzie przyćmiewa to Mint, oferowane są ulepszone narzędzia budżetowania . Otrzymujesz możliwość tworzenia elastycznych budżetów na każdy miesiąc. Zdecydowanie najlepszą i najbardziej unikalną cechą jest prognozowanie finansowe. Na podstawie Twoich poprzednich danych aplikacja mądrze prognozuje kwotę pieniędzy, jaką będziesz mieć w określonym dniu w miesiącu. To naprawdę pomaga w radzeniu sobie z nieplanowanymi wydatkami, ponieważ możesz dosłownie zobaczyć, ile nowego wydatku wpłynie na twój miesięczny budżet na pierwszy rzut oka. Ma darmową wersję, ale umożliwia tylko ręczne podawanie danych transakcji.
Zainstaluj: aplikację internetową, Androida, iOS (bezpłatny / 9, 95 USD / 19, 95 USD)
7. Kapitał osobowy
Podobnie jak w przypadku Mint, Personal Capital jest całkowicie darmowy i dlatego jest bezpośrednim konkurentem. Jest to również aplikacja internetowa, która koncentruje się na zarządzaniu zasobami poprzez synchronizację kont bankowych, tworzenie raportów i budżetowanie. Jednak kapitał personalny różni się znacznie od mennicy, skupiając się bardziej na stronie inwestycyjnej. Najlepiej nadaje się dla obywateli amerykańskich, ponieważ wiele jego flagowych funkcji, takich jak ukryte opłaty brokerów inwestycyjnych, prognozy emerytalne są oparte na amerykańskich zasadach i przepisach finansowych. Dlatego ten jest najlepszy dla każdego, kto mieszka w USA.
Zainstaluj: aplikację internetową, system Android, iOS (bezpłatny)
8. Czas biurowy
Ten jest trochę inny i nie jest dla wszystkich. Ta aplikacja jest przeznaczona dla freelancerów lub właścicieli małych firm lub wykonawców, którzy rozliczali swoich klientów co godzinę. Dla tych osób śledzenie dochodów jest równie ważne jak śledzenie wydatków. Office Time jest zdecydowanie najlepszym oprogramowaniem, z którego mogą korzystać. Nie tylko śledzi efektywnie swój czas, ale także pozwala im podnosić faktury bezpośrednio z aplikacji . Za każdym razem, gdy będziesz pracował, pokaże Ci pieniądze, które zarobiłeś na sesję, bez konieczności wykonywania obliczeń. Jest to aplikacja musi mieć dla osób, które są wypłacane co godzinę.
Zainstaluj: Windows, macOS, iOS (Bezpłatna wersja próbna / 47 USD)
9. LearnVest
LearnVest stosuje nieco inne podejście do zarządzania finansami, wprowadzając ludzki dotyk do równania. Oznacza to, że jeśli zdecydujesz się na płatne plany, możesz skorzystać z osobistego planowania finansowego dostarczonego przez firmę . Możesz skontaktować się z planistą za pośrednictwem wiadomości e-mail lub poprosić o telefon. Poza tym usługa jest podobna do mennicy, ponieważ jest to aplikacja internetowa, która robi wszystko, co robi Mennica. Jednak nie ma aplikacji na Androida (tylko dla iPhone'a). Możesz skorzystać z bezpłatnej wersji, jeśli nie potrzebujesz osobistego doradcy, ale szczerze mówiąc, to jedyna ważna różnica, którą ta aplikacja oferuje innym na tej liście.
Zainstaluj: aplikację internetową, iOS, Android (bezpłatny / 299 USD jednorazowa + 19 USD / miesiąc)
10. AceMoney
Jeśli szukasz tańszej alternatywy dla Quicken lub Banktivity dla Windows i Maca, to jest właśnie dla Ciebie. Za prawie połowę kosztów, ten oferuje podobny zestaw funkcji do obu z nich. Wygląda to jednak trochę na stare, ponieważ interfejs użytkownika wydaje się dość stary. Chciałbym również podkreślić, że podczas mojego użycia nastąpił on kilka razy, ale korzystałem z wersji próbnej. Możesz zrobić prawie wszystko, co do tej pory musimy oczekiwać od oprogramowania finansowego, w tym zarządzania wieloma kontami, śledzeniem wydatków, automatycznymi płatnościami między innymi. Jeśli szukasz tańszej alternatywy, może to być dla Ciebie.
Zainstaluj: Windows, macOS (Bezpłatna wersja próbna / 39, 99 USD)
Zdobądź najlepsze finanse dzięki najlepszemu oprogramowaniu do finansów osobistych
Zarządzanie finansami może być uciążliwe, ale jest to jedna z najważniejszych rzeczy, które musisz zrobić. Ręczne kontrolowanie finansów jest prawie niemożliwe, dlatego potrzebujesz oprogramowania, które pomoże ci to zrobić. Większość wyżej wymienionych aplikacji ma bezpłatną wersję próbną, dlatego użyj ich przed podjęciem decyzji i daj nam znać, którą z nich zdecydowałeś się kupić w sekcji komentarzy poniżej.
