Na podstawie informacji zawartych w raporcie kredytowym generowana jest trzycyfrowa liczba za pomocą formuły matematycznej, która jest określana jako punktacja kredytowa . Wiele osób często błędnie przypisuje ocenę kredytową raportu kredytowego, więc tutaj przedstawiamy wszystkie istotne różnice między raportem kredytowym a wynikiem kredytowym.
Wykres porównania
| Podstawa do porównania | Raport kredytowy | Ocena kredytowa |
|---|---|---|
| Znaczenie | Raport kredytowy odnosi się do dokumentu, który jest zgodny z historią kredytową i płatniczą danej osoby. | Ocena kredytowa to liczba określająca wiarygodność kredytową danej osoby na podstawie jego historii kredytowej. |
| Zależność | To zależy od historii kredytowej osoby. | To zależy od raportu kredytowego danej osoby. |
| Określa | Jak konsument zarządza kredytem w przeszłości i zaległym długiem. | Skuteczność konsumenta w zarządzaniu pieniędzmi i długiem. |
| Oparte na wyroku | Nie | tak |
Definicja raportu kredytowego
Raport kredytowy jest opisywany jako migawka historii kredytowej danej osoby, przygotowywany przez agencję kredytową z uwzględnieniem ich danych osobowych i nawyków związanych z płaceniem rachunków.
Obejmuje informacje związane z tożsamością tej osoby, takie jak imię i nazwisko, adres, datę urodzenia, numer ubezpieczenia społecznego itp., A także dane dotyczące kredytu, takie jak kredyty samochodowe, pożyczki edukacyjne, rachunki kart kredytowych, zobowiązania z tytułu historii spotkań i kwoty należne wierzycielom. Ponadto, raport kredytowy zawiera również informacje dotyczące dowolnego wyroku sądowego przeciwko tej osobie lub jeśli dana osoba złożyła wniosek o ogłoszenie upadłości.
Raport kredytowy jest jak karta raportu, która daje szczegółowe wyobrażenie o tym, jak konsument obsługuje dług w przeszłości? Równocześnie ocenia, jak często konsument płaci dług w terminie? Czy zaciągasz więcej długów, niż możesz sobie pozwolić?
Definicja wyniku kredytowego
Zdanie kredytowe definiuje się jako trzycyfrową liczbę określającą szanse spłaty długu przez dłużnika. Podkreśla informacje o raporcie kredytowym i pomaga przewidzieć, jakie są szanse spłaty długu, kiedy staje się wymagalne.
Informacje te są wykorzystywane przez banki i instytucje finansowe w celu ustalenia, czy udzielić pożyczki, czy też nie, na jakich warunkach należy sankcjonować pożyczkę i jaka jest stopa procentowa pożyczki. Ocena zdolności kredytowej opiera się na wielu czynnikach, którymi są: liczba, typ i wiek rachunków, zaległe zadłużenie, działania windykacyjne przeciwko osobie, płatność rachunku, dostępne środki kredytowe i tak dalej.
Im wyższa ocena kredytowa, tym większa jest wiarygodność finansowa danej osoby, a tym bardziej szanse na zakwalifikowanie się do pożyczki, wynajmu mieszkania i tak dalej.
Kluczowe różnice między raportem kredytowym a wynikiem kredytowym
Poniższe punkty są istotne pod względem różnicy między raportem kredytowym a wynikiem punktowym kredytu:
- Raport kredytowy może być rozumiany jako podsumowanie historii kredytowej danej osoby, zazwyczaj związane z jego zdolnością do wywiązywania się z zobowiązań. Odwrotnie, punktacja kredytowa jest niczym innym jak statystyczną liczbą, która decyduje o finansowej wiarygodności danej osoby, w zależności od jej historii kredytowej.
- Raport kredytowy to samodzielny dokument, który podsumowuje historię kredytową konsumenta wystawioną przez biura kredytowe. Z drugiej strony, ocena kredytowa jest oparta na szczegółach raportu kredytowego.
- Raport kredytowy jest prowadzony przez biura kredytowe, biorąc pod uwagę szereg czynników, takich jak historia płatności, historia kredytowa, rodzaje kredytów itp., W celu ustalenia, w jaki sposób konsument zarządza kredytami w przeszłości. W przeciwieństwie do tego, ocena kredytowa implikuje całkowitą liczbę punktów, która pomaga określić zdolność kredytową danej osoby i jakie są możliwości, że dana osoba spłaci pożyczkę i dokona płatności w terminie.
- O ile ocena kredytowa jest oparta na ocenie, raport kredytowy nie jest.
Wniosek
Raport kredytowy i ocena kredytowa mają ogromne znaczenie dla banków, pożyczkodawców, właścicieli nieruchomości i innych stron, ponieważ przewidują ryzyko związane z pożyczaniem pieniędzy osobie i zmniejszeniem strat w wyniku nieściągalnych długów. Pomocne jest również podjęcie decyzji przez bank, czy dana osoba jest uprawniona do otrzymania pożyczki, jaka jest stawka oprocentowania oraz warunki kredytu.
