Podwójne ubezpieczenie nie jest dokładnie takie samo jak w przypadku reasekuracji, ponieważ jest to przeniesienie ryzyka na polisę przez firmę ubezpieczeniową, poprzez ubezpieczenie tego samego z innym ubezpieczycielem. Istnieje zatem cienka linia różnic między podwójnym ubezpieczeniem a reasekuracją, które wyjaśniono w tym artykule.
Wykres porównania
| Podstawa do porównania | Podwójne ubezpieczenie | Reasekuracja |
|---|---|---|
| Znaczenie | Podwójne ubezpieczenie odnosi się do sytuacji, w której to samo ryzyko i przedmiot są ubezpieczone więcej niż jeden raz. | Reasekuracja oznacza umowę, w ramach której ubezpieczyciel przenosi część ryzyka, ubezpieczając ją w innej firmie ubezpieczeniowej. |
| Przedmiot | własność | Ryzyko pierwotnego ubezpieczyciela |
| Odszkodowanie | Można go uzyskać u wszystkich ubezpieczycieli. | Można go uzyskać od pierwotnego ubezpieczyciela, który wystąpi o to samo z reasekuratorem. |
| Utrata | Straty będą dzielone przez wszystkich ubezpieczycieli proporcjonalnie do sumy ubezpieczenia. | Reasekurator będzie odpowiedzialny tylko za część reasekuracji. |
| Cel | Aby zapewnić korzyści z ubezpieczenia | Aby zmniejszyć ryzyko ubezpieczyciela |
| Interes ubezpieczonego | Ubezpieczalne odsetki | Bez odsetek |
| Zgoda ubezpieczonego | Niezbędny | Niekoniecznie |
Definicja podwójnego ubezpieczenia
Podwójne ubezpieczenie jest określane jako ubezpieczenie, w którym określony podmiot lub ryzyko jest ubezpieczone z wieloma polisami ubezpieczeniowymi tego samego ubezpieczyciela lub z wieloma ubezpieczycielami w tym samym okresie. Ma to na celu zapewnienie bezpieczeństwa i satysfakcji, które ubezpieczyciele wyrządzą szkody poniesionej przez ubezpieczonego.
W przypadku utraty ubezpieczony może żądać odszkodowania od wszystkich ubezpieczycieli w ramach danej polisy. Jednakże całkowita kwota rekompensaty nie może przekroczyć rzeczywistej straty poniesionej przez niego, a zatem ubezpieczyciele będą wnosić składki, proporcjonalnie do sumy ubezpieczenia.
Definicja reasekuracji
Reasekuracja jest produktem oferowanym przez firmy ubezpieczeniowe innym firmom ubezpieczeniowym w celu pokrycia dużych strat. Gdy firma ubezpieczeniowa nie jest w stanie ponieść całej straty wynikającej z ubezpieczenia udzielonego ubezpieczonemu, może ona przejść na reasekurację, w której część ryzyka jest reasekurowana, z innym ubezpieczycielem.
Zazwyczaj firma ubezpieczeniowa wybiera reasekurację, gdy kwota ubezpieczenia jest wysoka, a pojedynczy zakład ubezpieczeń nie może tego znieść.
Pierwotny ubezpieczyciel przekazuje (przekazuje) część swojej działalności innemu ubezpieczycielowi, w istocie ryzyko jest podpisywane i akceptowane przez tę firmę ubezpieczeniową. Mówiąc dokładniej, reasekuracja jest umową między spółką cedującą (pierwotny ubezpieczyciel, który przenosi część ryzyka) a reasekuratorem, w celu podzielenia ryzyka polisy ubezpieczeniowej, w zamian za część składki ubezpieczeniowej.
W przypadku zaginięcia kwota roszczenia zostanie naliczona proporcjonalnie, zgodzili się podzielić ryzyko straty.
Kluczowe różnice między podwójnym ubezpieczeniem a reasekuracją
Różnice między podwójnym ubezpieczeniem a reasekuracją omówiono szczegółowo w następujących punktach:
- Podwójne ubezpieczenie jest rozumiane jako ubezpieczenie, w którym nieruchomość lub składnik aktywów jest ubezpieczona w wielu ubezpieczycielach lub w ramach wielu polis ubezpieczeniowych z tym samym ubezpieczycielem. I odwrotnie, reasekurację można zdefiniować jako umowę, która pomaga firmie ubezpieczeniowej przenieść ryzyko z polisy ubezpieczeniowej na innego ubezpieczyciela.
- W przypadku podwójnego ubezpieczenia przedmiotem umowy ubezpieczenia jest nieruchomość, której polisa pochodzi od różnych ubezpieczycieli. Z drugiej strony, w reasekuracji, reasekuracja jest podejmowana dla ryzyka pierwotnego ubezpieczyciela.
- Jeśli chodzi o odszkodowanie, ubezpieczony może żądać wszystkich ubezpieczycieli w przypadku podwójnego ubezpieczenia. W odniesieniu do reasekuracji ubezpieczony może dochodzić odszkodowania od pierwotnego ubezpieczyciela, który z kolei dochodzi odszkodowania od reasekuratora.
- W przypadku podwójnego ubezpieczenia faktyczna kwota poniesionej straty będzie dzielona przez wszystkich ubezpieczycieli, proporcjonalnie do sumy ubezpieczenia. W odróżnieniu od tego, w reasekuracji reasekurator będzie odpowiedzialny za część ryzyka reasekurowanego przez spółkę cedującą.
- Podczas gdy podwójne ubezpieczenie zapewnia korzyści z ubezpieczenia, reasekuracja wiąże się ze zmniejszeniem odpowiedzialności ubezpieczyciela za ryzyko.
- W podwójnym ubezpieczeniu ubezpieczony ma ubezpieczalny udział w umowie ubezpieczenia. Przeciwnie, w reasekuracji pierwotny ubezpieczony nie jest zainteresowany reasekuracją.
- Podwójne ubezpieczenie jest możliwe tylko wtedy, gdy ubezpieczony wyrazi na to zgodę. Natomiast w reasekuracji zgoda ubezpieczonego nie jest wymagana.
Wniosek
Ubezpieczenie jest umową między ubezpieczonym a ubezpieczycielem, przy czym ten ostatni ponosi odpowiedzialność za naprawienie strat poniesionych przez ubezpieczonego w zamian za premię. Podwójne ubezpieczenie i reasekuracja brzmią podobnie, ale są różne w tym sensie, że podwójne ubezpieczenie jest podejmowane przez samego ubezpieczonego, podczas gdy reasekuracja jest umową między dwoma ubezpieczycielami, aby pokryć część ryzyka, więc ubezpieczyciel ją bierze.
